การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเชียงใหม่ เมื่อไหร่ที่คุ้มค่า และขั้นตอนที่ต้องรู้

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเชียงใหม่ เมื่อไหร่ที่คุ้มค่า และขั้นตอนที่ต้องรู้

การรีไฟแนนซ์คือการย้ายสินเชื่อจากธนาคารเดิมไปยังธนาคารใหม่ที่ให้อัตราดอกเบี้ยดีกว่า เพื่อลดค่าผ่อนรายเดือนหรือลดระยะเวลาผ่อนค่ะ

เมื่อไหร่ที่ควรพิจารณารีไฟแนนซ์

1. เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงจากตอนที่กู้
ถ้าตอนกู้ได้ดอกเบี้ย 6% แต่ปัจจุบันธนาคารอื่นให้ 4.5% ส่วนต่าง 1.5% อาจประหยัดเงินได้มาก

2. เมื่อผ่านช่วงดอกเบี้ยพิเศษ (Promotional Rate) ของธนาคารเดิม
หลายธนาคารให้ดอกเบี้ยต่ำช่วง 2-3 ปีแรก แล้วขึ้นเป็นอัตรา MRR/MLR ซึ่งสูงกว่า เมื่อถึงช่วงที่ขึ้น รีไฟแนนซ์ไปธนาคารใหม่ที่มีโปรฯ ใหม่มักคุ้มค่า

3. เมื่อเครดิตของคุณดีขึ้น
ถ้าตอนกู้ครั้งแรกเครดิตไม่ดีนัก ทำให้ได้อัตราสูงกว่า แต่ปัจจุบันประวัติการผ่อนดีขึ้น อาจต่อรองอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นได้

4. เมื่อต้องการเงินทุนเพิ่ม (Cash-Out Refinancing)
กู้เพิ่มจากมูลค่าทรัพย์ที่เพิ่มขึ้น เพื่อนำไปลงทุนอื่น แต่ต้องระวังเรื่องภาระหนี้ที่เพิ่มขึ้น

การคำนวณว่าคุ้มจริงหรือไม่

สูตรง่ายๆ
ประหยัดต่อเดือน = ค่าผ่อนเดิม - ค่าผ่อนใหม่
ระยะคืนทุน = ค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์ ÷ ประหยัดต่อเดือน

ตัวอย่าง
สินเชื่อคงเหลือ 2,000,000 บาท ดอกเบี้ยเดิม 6.5% → ค่าผ่อน 15,200 บาท/เดือน ดอกเบี้ยใหม่ 4.8% → ค่าผ่อน 13,400 บาท/เดือน ประหยัดต่อเดือน: 1,800 บาท

ค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์: ค่าธรรมเนียมธนาคารใหม่ + ค่าประกัน + ค่าประเมินทรัพย์ ≈ 30,000-60,000 บาท

ระยะคืนทุน: 50,000 ÷ 1,800 = ประมาณ 28 เดือน

ถ้าวางแผนอยู่กับสินเชื่อนี้มากกว่า 28 เดือน → รีไฟแนนซ์คุ้มค่า

ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์

ค่าธรรมเนียมไถ่ถอนธนาคารเดิม: บางธนาคารมีค่าปรับถ้ารีไฟแนนซ์ภายใน 3 ปีแรก (ตรวจสอบสัญญาเดิมก่อน) ค่าธรรมเนียมจดจำนองใหม่: ประมาณ 1% ของวงเงินสินเชื่อ ค่าประเมินราคาทรัพย์: 3,000-5,000 บาท ค่าประกันอัคคีภัยใหม่: ต่ออายุหรือทำใหม่กับธนาคารใหม่

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์

1. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจาก 3-5 ธนาคาร
2. คำนวณว่าคุ้มค่าหรือไม่ด้วยสูตรข้างต้น
3. ยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารใหม่ (เตรียมเอกสารเหมือนการกู้ใหม่)
4. ธนาคารใหม่ประเมินทรัพย์และอนุมัติ
5. ทำนิติกรรมที่สำนักงานที่ดิน (ไถ่ถอนจำนองเก่า จดจำนองใหม่)

MORE Value. MORE Trust. Always.
สอบถามเพิ่มเติม หรือนัดชมทรัพย์ได้ที่
Line: @morecm | www.morepropertycm.co.th
อรกัญญา: 083-236-9428
เอกนรินทร์: 096-236-9745