ซื้อบ้านเชียงใหม่คู่กับสินเชื่อ หรือจ่ายเงินสด แบบไหนดีกว่า?

ซื้อบ้านเชียงใหม่คู่กับสินเชื่อ หรือจ่ายเงินสด แบบไหนดีกว่า?

คำถามนี้พบบ่อยมากในกลุ่มผู้ที่กำลังวางแผนซื้ออสังหาริมทรัพย์ในเชียงใหม่ โดยเฉพาะผู้ที่มีเงินสดพอซื้อได้แต่ไม่แน่ใจว่าควรใช้เงินสดทั้งหมดหรือกู้สินเชื่อดีกว่า บทความนี้จะวิเคราะห์ทั้งสองทางเลือกอย่างละเอียดค่ะ

ซื้อด้วยเงินสด (Cash Purchase)

ข้อดีของการซื้อด้วยเงินสด
- ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยตลอดอายุสินเชื่อ ประหยัดได้มาก
- เจรจาต่อรองราคาได้ดีกว่า เจ้าของทรัพย์มักลดราคาให้ถ้าชำระเงินสด
- โอนกรรมสิทธิ์ได้เร็วกว่า ไม่ต้องรอการอนุมัติสินเชื่อ
- ไม่มีความเสี่ยงเรื่องอัตราดอกเบี้ยที่อาจปรับสูงขึ้น
- ไม่ต้องกังวลเรื่องภาระหนี้สินและ Credit Score

ข้อเสียของการซื้อด้วยเงินสด
- ใช้เงินก้อนใหญ่ในครั้งเดียว สภาพคล่องลดลง
- เสียโอกาสนำเงินไปลงทุนสร้างผลตอบแทนในที่อื่น
- ถ้าราคาทรัพย์ลดลง จะขาดทุนมากกว่าผู้ที่ใช้สินเชื่อ

กู้สินเชื่อ (Mortgage Loan)

ข้อดีของการกู้สินเชื่อ
- รักษาสภาพคล่องของเงินสด ไม่ต้องใช้เงินทั้งหมด
- ใช้เงินที่เหลือลงทุนสร้างผลตอบแทนในที่อื่น
- ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้
- ใช้ Leverage เพิ่มผลตอบแทนการลงทุน
- กระจายความเสี่ยงได้ดีกว่า

ข้อเสียของการกู้สินเชื่อ
- ต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นระยะเวลานาน
- อัตราดอกเบี้ยอาจปรับขึ้นในอนาคต
- ต้องผ่านการอนุมัติสินเชื่อ ซึ่งอาจล่าช้า

ตัวอย่างการคำนวณเปรียบเทียบจริง

ซื้อบ้านราคา 5,000,000 บาท

ซื้อด้วยเงินสด
เงินที่จ่าย: 5,000,000 บาท
ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย: 0 บาท
รวมต้นทุนทั้งหมด: 5,000,000 บาท

กู้สินเชื่อ 80% (4,000,000 บาท) ดอกเบี้ย MRR-0.75% = 5.75% เป็นเวลา 20 ปี
เงินดาวน์: 1,000,000 บาท
ผ่อนต่อเดือน: ประมาณ 28,000 บาท
รวมดอกเบี้ยตลอดสัญญา: ประมาณ 2,700,000 บาท
รวมต้นทุนทั้งหมด: 7,700,000 บาท

ประหยัดได้ถ้าซื้อด้วยเงินสด: 2,700,000 บาท

แต่ถ้านำเงิน 4,000,000 บาทไปลงทุนในกองทุนรวมหรืออสังหาอื่น
ที่ให้ผลตอบแทน 6% ต่อปี เป็นเวลา 20 ปี
เงินลงทุนจะเติบโตเป็น: ประมาณ 12,800,000 บาท
กำไรจากการลงทุน: ประมาณ 8,800,000 บาท

สรุป: ถ้าสามารถลงทุนด้วยผลตอบแทนสูงกว่าดอกเบี้ยสินเชื่อ การกู้อาจให้ผลตอบแทนสุทธิสูงกว่าค่ะ

ควรเลือกแบบไหน?

เลือกซื้อด้วยเงินสดถ้า
- ต้องการความสงบและไม่มีหนี้สิน
- อายุมากและต้องการลดความเสี่ยง
- ไม่มีแผนลงทุนสำหรับเงินส่วนที่เหลือ
- ผู้ขายให้ส่วนลดพิเศษสำหรับการชำระเงินสด

เลือกกู้สินเชื่อถ้า
- ต้องการรักษาสภาพคล่อง
- มีแผนลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าดอกเบี้ย
- ยังอยู่ในวัยทำงาน รายได้มั่นคง
- ต้องการใช้ Leverage เพิ่มผลตอบแทนการลงทุน

MORE Value. MORE Trust. Always.
สอบถามเพิ่มเติม หรือนัดชมทรัพย์ได้ที่
Line: @morecm | www.morepropertycm.co.th
อรกัญญา: 083-236-9428
เอกนรินทร์: 096-236-9745