ซื้อบ้านเชียงใหม่แบบผ่อนกับเจ้าของโดยตรง ดีกว่ากู้ธนาคารไหม?

ซื้อบ้านเชียงใหม่แบบผ่อนกับเจ้าของโดยตรง ดีกว่ากู้ธนาคารไหม?

ในตลาดอสังหาเชียงใหม่ บางครั้งเจ้าของทรัพย์ยินดีให้ผ่อนชำระโดยตรงแทนการกู้ธนาคาร รูปแบบนี้มีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญค่ะ

รูปแบบการผ่อนกับเจ้าของโดยตรงในเชียงใหม่

รูปแบบที่ 1: ผ่อนกับเจ้าของก่อนโอน
เจ้าของยังถือโฉนดไว้ ผู้ซื้อผ่อนเป็นงวดรายเดือนจนครบ แล้วจึงโอนกรรมสิทธิ์
ความเสี่ยง: สูงมากสำหรับผู้ซื้อ

รูปแบบที่ 2: โอนก่อน ผู้ซื้อจำนองกลับให้เจ้าของเดิม
โอนกรรมสิทธิ์ให้ผู้ซื้อก่อน แล้วผู้ซื้อจำนองทรัพย์กลับให้เจ้าของเดิมเป็นหลักประกัน
ความเสี่ยง: ต่ำกว่าสำหรับผู้ซื้อ แต่ยังต้องระวัง

รูปแบบที่ 3: ใช้บริษัทนายหน้าหรือทนายเป็นตัวกลาง
มีบุคคลที่สามดูแลการชำระเงินและเอกสาร
ความเสี่ยง: ต่ำกว่าทั้งสองรูปแบบแรก

เปรียบเทียบ ผ่อนกับเจ้าของ vs กู้ธนาคาร

ด้านดอกเบี้ย
ผ่อนกับเจ้าของ: โดยทั่วไป 6-12% ต่อปี (สูงกว่าธนาคาร)
กู้ธนาคาร: MLR/MRR ประมาณ 5-7% ต่อปี (ต่ำกว่าแต่ต้องผ่านการอนุมัติ)

ด้านเงื่อนไขการอนุมัติ
ผ่อนกับเจ้าของ: ไม่ต้องผ่านธนาคาร เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่ผ่านสินเชื่อ
กู้ธนาคาร: ต้องผ่านการตรวจสอบเครดิตและรายได้

ด้านระยะเวลา
ผ่อนกับเจ้าของ: มักสั้นกว่า 3-10 ปี
กู้ธนาคาร: ยาวกว่า 10-30 ปี ผ่อนต่อเดือนน้อยกว่า

ด้านความเสี่ยงทางกฎหมาย
ผ่อนกับเจ้าของ: สูงกว่า ต้องมีสัญญาที่ดีมาก
กู้ธนาคาร: ต่ำกว่า มีธนาคารเป็นตัวกลางดูแลผลประโยชน์

เมื่อไหร่ผ่อนกับเจ้าของอาจเหมาะกว่า

- ไม่ผ่านการอนุมัติสินเชื่อธนาคาร
- ชาวต่างชาติที่ซื้อทรัพย์บางประเภท
- ต้องการเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่า
- ทรัพย์ที่ธนาคารไม่รับจำนอง

ข้อควรระวังเมื่อผ่อนกับเจ้าของ

สำหรับผู้ซื้อ
- ต้องมีทนายความตรวจสอบสัญญาทุกครั้ง
- ควรโอนกรรมสิทธิ์ก่อนแล้วจำนองกลับ (แบบที่ 2)
- ระบุเงื่อนไขผิดนัดชำระให้ชัดเจน
- เก็บหลักฐานการชำระทุกงวด

สำหรับผู้ขาย
- ตรวจสอบความสามารถชำระของผู้ซื้อ
- ถ้ายังถือโฉนดไว้ ต้องระวังผู้ซื้อทำนิติกรรมโดยไม่รู้
- จดทะเบียนจำนองที่สำนักงานที่ดินเสมอ

ตัวอย่างการคำนวณเปรียบเทียบ

ทรัพย์ราคา 3,000,000 บาท ดาวน์ 600,000 บาท ยอดผ่อน 2,400,000 บาท

ผ่อนกับเจ้าของ 8% 5 ปี
ผ่อนต่อเดือน: ประมาณ 48,600 บาท
ดอกเบี้ยรวม: ประมาณ 516,000 บาท

กู้ธนาคาร 6% 20 ปี
ผ่อนต่อเดือน: ประมาณ 17,200 บาท
ดอกเบี้ยรวม: ประมาณ 1,728,000 บาท

สรุป: ผ่อนกับเจ้าของจ่ายรวมน้อยกว่า แต่ผ่อนต่อเดือนสูงกว่ามาก

คำแนะนำจาก มอร์ พร็อพเพอร์ตี้ ซีเอ็ม

ถ้าผ่านสินเชื่อธนาคารได้ แนะนำกู้ธนาคารดีกว่าเสมอ เพราะอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า ระยะเวลายาวกว่า และความคุ้มครองทางกฎหมายสูงกว่าค่ะ

MORE Value. MORE Trust. Always.
สอบถามเพิ่มเติม หรือนัดชมทรัพย์ได้ที่
Line: @morecm | www.morepropertycm.co.th
อรกัญญา: 083-236-9428
เอกนรินทร์: 096-236-9745