ซื้ออสังหาเชียงใหม่ด้วยเงินสดหรือกู้สินเชื่อ วิเคราะห์ตัวเลขและเลือกให้เหมาะกับสถานการณ์

ซื้ออสังหาเชียงใหม่ด้วยเงินสดหรือกู้สินเชื่อ วิเคราะห์ตัวเลขและเลือกให้เหมาะกับสถานการณ์

คำถามว่าควรซื้อด้วยเงินสดหรือกู้สินเชื่อเป็นหนึ่งในคำถามที่นักลงทุนถามบ่อยที่สุด คำตอบขึ้นอยู่กับตัวเลขและสถานการณ์ของแต่ละคนค่ะ

การวิเคราะห์ด้วยตัวเลขจริง

ตัวอย่าง: คอนโด 2,500,000 บาท ปล่อยเช่า 12,000 บาท/เดือน

กรณีซื้อเงินสด
เงินลงทุน: 2,500,000 บาท
รายได้ค่าเช่า/ปี: 144,000 บาท
หักค่าใช้จ่าย (ส่วนกลาง ภาษี ซ่อมบำรุง): ประมาณ 50,000 บาท
Net Income/ปี: 94,000 บาท
Cash-on-Cash Return: 94,000 / 2,500,000 = 3.76%

กรณีกู้ 70% (กู้ 1,750,000 บาท ดาวน์ 750,000 บาท)
ดอกเบี้ย 6% นาน 30 ปี ค่าผ่อน/เดือน: ประมาณ 10,500 บาท
รายได้ค่าเช่า: 12,000 บาท
กำไรก่อนค่าใช้จ่ายอื่น: 1,500 บาท/เดือน
หักค่าใช้จ่ายทรัพย์: ประมาณ 4,200 บาท/เดือน
Cash Flow ติดลบ: ประมาณ -2,700 บาท/เดือน
เงินลงทุนจริง (ดาวน์): 750,000 บาท

ในตัวอย่างนี้: การกู้ทำให้ Cash Flow ติดลบในกรณีดอกเบี้ย 6%

เมื่อไหรที่การกู้สมเหตุสมผล

1. เมื่อดอกเบี้ยต่ำและ Yield สูงกว่าดอกเบี้ย
ถ้ากู้ได้ดอกเบี้ย 3-4% และทรัพย์ให้ Gross Yield 7-8% ส่วนต่างนี้คือ Positive Leverage ที่ทำให้การกู้มีประโยชน์

2. เมื่อเงินสดที่ไม่กู้สามารถสร้างผลตอบแทนที่ดีกว่า
ถ้าเงิน 1,750,000 บาทที่ไม่ต้องดาวน์สามารถสร้างผลตอบแทน 7-8%/ปีในการลงทุนอื่น การกู้แทนเป็นทางเลือกที่ดีกว่า

3. เมื่อต้องการ Leverage เพื่อขยายพอร์ต
ด้วยเงินสด 2,500,000 บาท ถ้าซื้อเงินสดได้ 1 ยูนิต แต่ถ้าดาวน์ 30% ซื้อได้ 3 ยูนิต ถ้าตลาดขึ้น 10% ได้กำไร 750,000 บาทแทน 250,000 บาท

เมื่อไหรที่การซื้อเงินสดสมเหตุสมผล

1. เมื่อดอกเบี้ยสูงกว่า Yield
ในยุคดอกเบี้ยสูง 6-7% และ Yield ต่ำ 4-5% การกู้ทำให้ขาดทุนทันที

2. เมื่อต้องการ Cash Flow ที่แน่นอน
เงินสดทำให้ Cash Flow เป็นบวกทันทีโดยไม่ต้องกังวลการผ่อน

3. เมื่อไม่ต้องการความเสี่ยงทางการเงิน
ผู้ที่ใกล้เกษียณหรือไม่ต้องการภาระหนี้มักเลือกซื้อเงินสดเพื่อความสงบใจ

4. เมื่อเป็นผู้ซื้อต่างชาติ
ชาวต่างชาติมักกู้สินเชื่อในไทยได้ยากกว่าและในเงื่อนไขที่ด้อยกว่า การซื้อเงินสดจึงเป็นทางเลือกที่ปฏิบัติได้กว่า

สรุป

ไม่มีคำตอบสากล ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน Yield ของทรัพย์ที่สนใจ สถานะการเงินส่วนตัว เป้าหมายการลงทุน และทางเลือกอื่นสำหรับเงินสดที่มีอยู่

MORE Value. MORE Trust. Always.
สอบถามเพิ่มเติม หรือนัดชมทรัพย์ได้ที่
Line: @morecm | www.morepropertycm.co.th
อรกัญญา: 083-236-9428
เอกนรินทร์: 096-236-9745